提高福利的3个社会保障秘诀

社会保障福利构成了数百万退休人员的大量收入，但您的月度支票从未被设计为完全取代您在老年期间的收入。

尽管社会保障仅打算占退休前收入的 40% 左右，但近四分之一的已婚夫妇和近一半的未婚受益人在退休后的收入中至少有 90% 依赖于他们的福利。社会保障局。

如果您即将退休，明智的做法是继续储蓄并建立一个强大的储备金，这样您就不必过分依赖社会保障。但是，您还可以采取一些措施来增加每月付款。

1. 如果您已婚或离婚，您或许可以申请额外福利

如果您目前与有资格获得社会保障福利的人结婚或离婚，您可能有权获得配偶或离婚福利。

虽然这些福利主要是针对那些没有足够的工作来根据自己的工作记录赚取福利的人的，但除了您自己的付款之外，您还可以获得配偶或离婚福利。

您最多可以领取您的配偶或前配偶在其完全退休年龄(FRA)有资格领取的金额的 50%。因此，例如，如果您的配偶将在他或她的 FRA 每月收到 2,000 美元，那么您每月最多可以获得 1,000 美元的配偶福利。如果您已经根据自己的工作记录每月收到 700 美元，那么您将收取 700 美元的付款以及每月额外的 300 美元。

2. 如果您过早提出索赔，您可以撤销您的决定

决定开始领取福利的年龄很重要，因为这会影响您余生的每月支票金额。您越早提交(最早在 62 岁)，您的支票就越小。如果您延迟领取福利(直至 70 岁)，您每个月都会收到更大的支票。

虽然提早提出索赔有正当理由，但这并不是每个人的正确举动。也许你在 62 岁时申请，然后意识到你收到的钱不足以支付账单。或者，也许您决定再工作几年并想推迟福利。

如果您提早提出索赔，然后又改变主意，您就有机会改变您的决定。您需要在提出索赔后的 12 个月内撤回您的申请，然后偿还您已经收到的所有福利。在那之后，您可以延迟福利并在未来获得更大的支票。

3. 存入 Roth IRA 可以减税

不幸的是，对于许多退休人员来说，社会保障福利要同时缴纳州和联邦所得税。不过，好消息是37 个州不对福利征税，因此您很有可能无需缴纳州社会保障税。

然而，联邦税更难避免。您是否对福利欠联邦税取决于您的综合收入——这是您年度福利金额的一半加上所有其他收入来源，例如 401(k) 提款。

如果您的总收入高于每年 25,000 美元(或已婚夫妇联合报税的情况为每年 32,000 美元)，则您必须为最多 85% 的福利缴纳联邦所得税。

但是，罗斯 IRA提款不计入您的总收入。这意味着您从罗斯 IRA 而非401(k)或传统 IRA 中提取的资金越多，您的总收入就越低。如果您的大部分储蓄都存放在罗斯 IRA 中，您可能能够减少合并收入，从而完全避免联邦税并保留更多福利。

提高您的社会保障支票可以让您过上更舒适的退休生活，因此确保您的福利最大化是明智之举。通过这三个动作，您可能会赚到比您想象的更多的钱。